राहुल का होम लोन: छोटी नियमित किस्तों की ताकत

चलिए, राहुल की कहानी से शुरू करते हैं। राहुल की महीने की सैलरी ₹60,000 है। उसने अपने परिवार के लिए एक घर खरीदा और ₹20 लाख का होम लोन ले लिया। लोन की अवधि 20 साल है और ब्याज दर 8.5% सालाना मान लेते हैं। इस हिसाब से उसकी मासिक EMI लगभग ₹17,356 होगी। अब राहुल की सैलरी में से हर महीने EMI कटती है, घर का खर्च निकलता है, बच्चों की फीस जाती है, राशन आता है और बाकी जरूरतें पूरी होती हैं। महीने के आखिर में जो पैसा बचता है, उसमें से कभी कोई मेडिकल खर्च निकल आता है, कभी कोई पारिवारिक जिम्मेदारी सामने आ जाती है। धीरे-धीरे राहुल इस बात को स्वीकार कर लेता है कि EMI तो अगले 20 साल तक चलनी ही है। लेकिन एक दिन वह अपने होम लोन का कैलकुलेशन देखता है। उसे पता चलता है कि अगर वह तय समय तक नियमित EMI भरता रहा, तो कुल भुगतान करीब ₹41.7 लाख हो सकता है। वह सोचता है, "मैंने ₹20 लाख का घर खरीदने के लिए लोन लिया था, लेकिन ब्याज के रूप में लगभग उतनी ही रकम और क्यों दे रहा हूं?" यहीं से राहुल का नजरिया बदलता है। वह यह नहीं सोचता कि किसी तरह ₹20 लाख एक साथ जमा करके लोन खत्म करना है। वह सोचता है कि अपनी मौजूदा इनकम और भविष्य की बढ़ती सैलरी के हिसाब से लोन को थोड़ा-थोड़ा जल्दी कैसे खत्म किया जाए। और यही इस पूरी रणनीति का पहला सबक है। लोन जल्दी खत्म करने के लिए हमेशा बहुत बड़ा पैसा जरूरी नहीं होता, लेकिन सही कैलकुलेशन, नियमितता और अपनी क्षमता के हिसाब से अतिरिक्त भुगतान जरूरी होता है।